طرق نظام الدفع الإلكتروني للمتاجر الإلكترونية

طرق نظام الدفع الإلكتروني للمتاجرة الإلكترونية

طرق نظام الدفع الإلكتروني للمتاجرة الإلكترونية

يسهل نظام دفع التجارة الإلكترونية (أو نظام الدفع الإلكتروني ) قبول الدفع الإلكتروني للمعاملات عبر الإنترنت. تحظى أنظمة دفع التجارة الإلكترونية والتي تُعرف أيضًا باسم المكون الفرعي لـ نظام تبادل البيانات الكترونيا (EDI) بشعبية متزايدة بسبب الاستخدام الواسع للتسوق والتسوق عبر الإنترنت.

تظل بطاقات الائتمان أكثر طرق الدفع شيوعًا لمعاملات التجارة الإلكترونية. اعتبارًا من عام 2008 ، أجريت حوالي 90٪ من معاملات البيع بالتجزئة عبر الإنترنت في أمريكا الشمالية باستخدام هذا النوع من الدفع.

من الصعب على بائع التجزئة عبر الإنترنت العمل دون دعم بطاقات الائتمان والخصم بسبب استخدامها على نطاق واسع. يجب أن يلتزم التجار عبر الإنترنت بالقواعد الصارمة المنصوص عليها من مُصدري بطاقات الائتمان والخصم (على سبيل المثال فيزا وماستركارد ) وفقًا للنظام المصرفي والنظام المالي في البلدان التي تدير فيها خدمة الخصم / الائتمان أعمالًا.بالنسبة إلى الغالبية العظمى من أنظمة الدفع التي يمكن الوصول إليها على الإنترنت العام، فإن المصادقة الأساسية (للمؤسسة المالية على الطرف المتلقي) وسلامة البيانات وسرية المعلومات الإلكترونية التي يتم تبادلها عبر الشبكة العامة تتضمن الحصول على شهادة من سلطة تصديق معتمدة ( CA) الذي يوفر البنية التحتية للمفتاح العام (PKI). حتى مع وجود بروتوكول أمان طبقة النقل (TLS) لحماية جزء من المعاملة التي تتم عبر الشبكات العامة – خاصة مع أنظمة الدفع – يجب ترميز الموقع الذي يواجه العميل نفسه بعناية فائقة، حتى لا تتسرب بيانات الاعتماد ويتعرض العملاء لخطر سرقة الهوية .

الابتكارات الحديثة والتطورات التي يشهدها العالم في الآونة الأخيرة شهدت ظهور الدفع الإلكتروني، وهو طريقة للدفع عبر شبكة الإنترنت في المتاجر اﻹلكترونية و الخدمات اﻹلكترونية، وهذا أدى إلى توفير المجهود والوقت وتقليل التكلفة وارتفاع المبيعات حيث يسهل شرائها بسهولة، وطرق الدفع تتنوع بين البطاقات البنكية، والبنوك الرقمية، والعملات الرقمية، وغيرها من الطرق الأخرى.

وهنا سنذكر طرق الدفع الشهيرة للمتاجر اﻹلكترونية والتى يمكنك تركييبها ودعمها لمتجرك اﻹلكتروني، ومن ابرز طرق الدفع للمتاجر اﻹلكترونية شهرةً وسمعة جيدةً تعاملنا معاها لعملائنا في متاجرهم الإلكترونية :

موقع تابي Tabby

تأسست منصة تابي للدفع اﻹلكتروني سنة 2019، ويعتبر من الشركات العربية الكبرى الواقعة في دولة الإمارات، ويمكن التمتع بكافة مميزات تابي عند الشراء من 500 متجر متنوع داخل المملكة السعودية والإمارات العربية، وللاستمتاع بخدمات تابي يتم اتباع النقاط الآتية:

• بعد انتهاء العميل من اختيار مشترياته وتدوين بياناته بالكامل في صفحة الشراء، يتم تحديد طريقة الدفع المناسبة له من الطرق المتاحة.
• بعدها ستظهر كافة البيانات الخاصة بعملية الشراء في نافذة جديدة، ويتم تدوين الإيميل ورقم الهاتف في أماكنهم الخاصة في نهاية الصفحة، ثم النقر فوق اكتمل الشراء.
• يقوم الموقع بإرسال رسالة نصية إلى هاتف العميل تحتوي على كود يتم تدوين في الموقع، وفي حالة استخدام العميل للموقع للمرة الأولى عليه تدوين بياناته.
• ثم بعدها ينقر العميل على اشتر الآن، وبعدها يقوم أبشر بإرسال رسالة نصية إلى هاتف العميل للتأكد من هويته، وموقع تابي سيؤكد إتمام عملية الشراء بنجاح.

مميزات تابي

• يستطيع المستخدم الربط بين المتجر على هاتف المستخدم بتابي بدون دفع أي رسوم.
• تصل مدة التقسيط إلى 3 أشهر و6 أشهر، ويستطيع المستخدم تأخير عملية الدفع لفترة لا تتخطى الـ 14 يوم.
• يتم فرض الرسوم عند إجراء أي عملية شراء يقوم بها العملاء التابعين للمستخدم، وعند دفع المبالغ المطلوبة يتم حسم الرسوم تلقائيًا.
• يقوم تابي بإرسال الفواتير إلى العميل بعد وصول المنتج الذي طلبه إليه، وللتعرف على الموقع بشكل أكبر يتم الضغط على اللينك التالي https://tabby.ai/ar-AE

المحفظة الرقمية STC Pay

مع بروز التجارة عبر الإنترنت في السعودية قررت شركة STC للاتصالات بالسعودية صنع تطبيق يحول الأموال ويوفر المدفوعات ويسهل عملية التجارة، وأطلقت على التطبيق اسم STC Play، والذي يعد محفظة رقمية تختص في الدفع الإلكتروني.
للتمتع بكافة مميزات التطبيق واستخدامه يتم اتباع الخطوات الآتية:

• تنزيل التطبيق على الهاتف، ولتحميله من جوجل بلاي، يتم الضغط على الرابط القادم https://itunes.apple.com/app/id1364197140?mt=8.
• يتم فتح التطبيق وتسجيل الدخول عليه عبر اتباع عدة خطوات سهلة تستغرق دقائق معدودة.

مميزات STC Pay

• يسهل عملية تبادل الأموال بين الأطراف فيستطيع الشخص استخدام المحفظة لاستلام وإرسال الأموال إلى أسرته أو أصدقائه المتواجدين في جهات اتصاله.
• تستخدم المحفزة في التسوق الإلكتروني من أي مطعم أو مول تجاري، فبمجرد الضغط على عدة أزرار ينتهي الأمر.
• يمكن استخدام المحفظة في دفع الفواتير الخاصة بشركة STC للاتصالات، ويمكن تحويل أي مبلغ مالي إلى أي حساب في البنوك المتواجدة في السعودية.
• إنشاء حساب على المحفظة يتم بشكل مجاني بالكامل لا يتطلب دفع أي رسوم.

موقع آبل باي Apple Pay

الاستمتاع بخدمات آبل باي على الهاتف لا تتطلب سوى عدة خطوات سهلة هي:

• تنزيل التطبيق على هواتف آبل التي تعمل على نظام أي أو إس، وللاطلاع على التطبيق بصورة أعمق يتم النقر على الرابط التالي https://www.apple.com/sa-ar/apple-pay/.
• بعد انتهاء التحميل يجب الربط بين التطبيق وبطاقة الدفع أو شيكات الشراء الخاصة بالمستخدم، ويتم ذلك عبر أخذ صورة للبطاقة باستخدام البرنامج أو تدوين البيانات الموجودة على البطاقة بشكل يدوي.
• وبهذا يمكن للمستخدم استخدام الهاتف في عمليات الدفع عبر تمريره على ماكينة الدفع الآلي الموجود عليها رمز يشبه wi fi، وبعد تمرير الجوال يتم سحب الأموال بشكل تلقائي من المبلغ الموجود في البطاقة.

مميزات Apple Pay

• يعتبر من الوسائل الأكثر أمانًا للدفع الإلكتروني حيث لا يمكن لأي شخص أن يطبع على بيانات بطاقة الائتمان المرتبطة بالبرنامج.
• يمكن الدفع بهذا التطبيق في أي مجالات سواء كانت تقليدية أو إلكترونية، واستخدام التطبيق للدفع لا تطلب الاتصال بالإنترنت.
• البيانات الخاصة ببطاقة الائتمان المرتبطة بالتطبيق لا يتم حفظ نسخة منها على الهاتف، وبهذا نكون البيانات آمنة بشكل كبير.

هايبر باي Hyper Pay

• يعد التطبيق من التطبيقات الأكثر رواجًا في الوطن العربي، ومقر الرئيسي للشركة المنتجة لتطبيق في عمان، وفي بداية صنع التطبيق كان يطلق عليه gate two Play، وفي سنة 2013 تم تغير الاسم إلى هايبر باي.
• يعمل التطبيق كرابط يوصل بين البائع والمشتري، ولتحميل التطبيق لهواتف أندرويد يتم النقر على الرابط القادم https://play.google.com/store/apps/details?id=com.hyperpay.hyperpay.
• بينما يمكن تحميل التطبيق من جوجل ستور الخاص بهواتف آيفون عبر النقر على اللينك التالي https://apps.apple.com/jo/app/hyperpay/id1439778847.

مميزات هايبر باي

• يمكن تفعيل التطبيق والدفع من خلاله في أي دولة عربية، والعمل التي يستخدمها التطبيق هي العملة نفسها الخاصة بالبلد المتواجد بها.
• الدفع باستخدامه يتم بسرعة، وذات جودة مرتفعة، واعترف عدد كبير من مستخدمي التطبيق بأنه يتصف بالأمانة والمصداقية.
• خدمة العملاء الخاصة بالتطبيق تعمل على مدار ساعات اليوم بأكملها، وللاطلاع على المزيد من المعلومات يمكن زيادة الموقع الرسمي للتطبيق https://www.hyperpay.com/ar/

موقع تاب كومباني Tap Company

تقع الشركة المؤسسة للموقع في الكويت، ويدعم التطبيق عدة دول عربية هم عمان، وقطر، ومصر، والأردن، والبحرين، والسعودية، ولبنان، والإمارات، والكويت، والتطبيق من أحدث تطبيقات الدفع الإلكتروني في الكويت حيث تم إنشاؤه سنة 2013.
فتح حساب في تاب يتطلب عدة خطوات هي:

• الدخول إلى الموقع الخاص بتاب حسب البلد التي يتواجد فيها المستخدم.
• في الصفحة الرئيسية تم النقر على كلمة دخول المتواجد في أعلى الشاشة من اليمين.
• بعدها يتم النقر فوق كلمة سجل المتواجد في أعلى الشاشة من الوسط.
• ستظهر نافذة جديدة يتم النقر فيها على goSell.
• بعدها تظهر نافذة أخرى تحتوي على نوع النشاط، ثم يقوم المستخدم بتحديد نوعه.
• ثم تدوين كافة البيانات المطلوبة كالاسم، والحساب، وقطاع العمل.
• بعدها تدوين كافة البيانات الشخصية المطلوبة، ثم تدوين كلمة المرور.
• بعد الانتهاء من كلمة المرور يتم النقر على التالي ليتم التسجيل بنجاح.
• يتم إرسال رابط على إيميل المستخدم، يجب الدخول عليه ليتم تفعيل الحساب.

موقع تمارا Tamara

تعتبر تمارا واحدة من أكبر المواقع المخصصة في الوطن العربي، ويمكن استخدام تمارا في الدفع الإلكتروني عبر طرق مختلفة هي:

• تحميل التطبيق عبر الضغط على اللينك القادم https://tamara.co/tamara-app.html.
• يمكن التوجه إلى موقع تمارا الأصلي عبر اللينك القادم https://tamara.co/index.html.

مميزات تمارا

• لا يفرض أي رسوم على العميل عند شراء أي منتج باستخدام التأجيل أو التقسيط.
• تقدم تمارا عرض للعميل عند الدفع إما أن يدفع الأموال على مدار 40 يوم من وقت الشراء.
• و يمكنه شراء المنتجات بالتقسيط حيث يدفع مبالغ معينة مجزأة على 3 مرات.
• تمارا ترسل المبالغ الخاصة بالمحلات كل أسبوع سواء دفع العميل ثمن المشتريات أم لا.
• يمكن دفع الأموال باستخدام أي طريقة تناسب العميل سواء كانت باستخدام ماستر كارد، أو مدى، أو أبل باي، أو فيزا.

وهكذا يكون المقال قد شمل العديد من الطرق المختلفة للدفع الإلكتروني مثل الدفع باستخدام موقع تابي، وتمارا، واس تي سي، وآبل باي، وهايبر باي، وتاب كومباني، وذكر مميزات التطبيق وكيفية تفعيل حساب عليه.

ويتم تركيب طرق الدفع عبر ربطها بالمتاجر اﻹلكترونية ووردبريس او اوبن كارت، ويمكنك دمجها مع المتاجر اﻹلكترونية المدارة مثل متجر سلة او متجر اكسابند كارت او زد

مزيد من المعلومات

هناك العديد من طرق الدفع الإلكتروني المتاحة للمتاجر الإلكترونية، ومن بينها:

1- البطاقات الائتمانية: هي الطريقة الأكثر استخداماً وشيوعاً للدفع الإلكتروني، وتشمل البطاقات الائتمانية الرئيسية مثل Visa و MasterCard وغيرها.

2- الدفع عن طريق PayPal: هي طريقة دفع شهيرة تسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال المدفوعات عبر الإنترنت باستخدام بريدهم الإلكتروني.

3- الدفع عن طريق الهاتف المحمول: يمكن للمستخدمين دفع ثمن المشتريات عن طريق هواتفهم المحمولة باستخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني، مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay.

4- الدفع عن طريق البنوك الإلكترونية: يمكن للمستخدمين تحويل الأموال مباشرة من حساباتهم البنكية عبر الإنترنت باستخدام خدمات البنوك الإلكترونية المتاحة.

5- الدفع عن طريق البيتكوين والعملات الرقمية: يمكن للمستخدمين دفع ثمن المشتريات باستخدام العملات الرقمية مثل البيتكوين والإيثيريوم وغيرها، وهي طريقة دفع مشفرة ومجهولة الهوية.

6- الدفع عن طريق الشيك الإلكتروني: يمكن للمستخدمين استخدام خدمات الشيك الإلكتروني لإصدار وتحصيل الشيكات الإلكترونية.

7- الدفع عن طريق الدفع عند الاستلام: يمكن للمستخدمين دفع ثمن المشتريات عند استلامها، وهي طريقة دفع شائعة في بعض الدول.

8- الدفع عن طريق التحويل البنكي: يمكن للمستخدمين إجراء التحويلات البنكية مباشرة إلى حساب المتجر الإلكتروني.

9- الدفع عن طريق الشحن النقدي: يمكن للمستخدمين إرسال النقود بشكل مباشر إلى المتجر الإلكتروني عن طريق البريد أو الشحن.

10- الدفع عن طريق الإحالة: يمكن للمستخدمين استخدام خدمات الإحالة لتوجيه الدفعات المالية إلى المتاجر الإلكترونية عن طريق روابط خاصة.